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Nueve razones para ser juicioso con las tarjetas

12 de noviembre de 2007, 04:01 AM

Son tiempos donde muchos van a estar hablando más seguido con el doctor diciéndoles: “Doctor, deme prozac”.

Estoy recibiendo emails de gente de California, Florida, Arizona con historias similares diciendo que están “a punto de divorciarse”, “es por culpa de mi marido”, “por seguir los consejos de un vendedor es que me metí en esto”, etc.

Las depresiones abundarán. Los malos humores, peleas entre familias y alta presión estarán llevando a muchos a buscar paliativos medicinales en las tarjetas de crédito. Son tiempos donde recordaremos a Juan Luis Guerra mientras pasamos el “Niágara en bicicleta”.

¿Por qué? Aquí te van nueve razones:

1.      Los precios del barril de petróleo en el mercado de futuros para diciembre del 2007 y meses siguientes está por encima de $90. Consecuentemente, los precios de la gasolina, aceite de calefacción, diesel, y derivados también suben. Mientras la OPEC mantenga inventario bajo, los grandes países consumidores (USA y CHINA) no disminuyan el consumo y los especuladores sigan subiendo el precio en el mercado, los precios seguirán altos.

2.      ¿Quién dijo que no estamos en inflación? Los precios suben. Las expectativas futuras sobre la inflación están arriba. Según el índice de la Universidad de Michigan que mide las expectativas de los consumidores, la inflación esperada está por encima del 3%. La derivada del TIPS está en 2.6%.

3.      Cuatro millones de tenedores de hipotecas no convencionales, que son aquellos que obtuvieron hipotecas más riesgosas por tener pobre o ningún historial de crédito, verán el pago de su hipoteca subir en los próximos 18 meses. De esos, cerca de 1.45 millones terminarán perdiendo la casa.

4.      Reportó el WSJ que la solicitud por bancarrotas aumentó en un 23% en comparación al mismo periodo del año pasado. En los primeros nueve meses de este año el incremento fue de un 44.7%. En California, el mercado más caliente en el “boom” de bienes raíces, las solicitudes al capítulo 13 por individuos fue más del doble el segundo cuarto de este año en comparación al segundo cuarto del año pasado.

5.      El capítulo 13 de bancarrota, como está diseñado actualmente, no permite modificaciones a los préstamos con interés reajustable.

6.      Según estadísticas de la Reserva Federal, tanto las pérdidas de préstamos declarados por los bancos y que han sido removido de los libros como los préstamos de personas que se han atrasado 30 días o más en sus pagos ha aumentado. El segundo cuarto cerró al mismo nivel que en el periodo recesivo del año 2000 cuando llegó a 2.28% del total de préstamos hipotecarios.

7.      Los bancos están menos dispuestos a modificar los convenios de las hipotecas. Y están empujando fuertemente para que no se apruebe un proyecto de ley que busca una reforma en la ley de bancarrota para que los jueces puedan estructurar los préstamos “no-convencionales” al bajar la tasa de interés y reducir el balance en aquellos casos de personas que buscan protección bajo el capítulo 13. Los bancos argumentan que eso debe ser una decisión de ellos, no de las cortes, por ser ellos los prestamistas.

8.      Según una encuesta realizada por la Reserva Federal en el pasado mes de octubre para medir las opiniones de los oficiales que otorgan préstamos en los bancos, uno de cada cuatro dijo que se están poniendo más exigentes en el otorgamiento de préstamos. O sea, están pidiendo más requisitos. No tanto en las tarjetas de crédito, pero sí en los préstamos de consumo e hipotecas.

9.      Se acercan las navidades. Con menos dinero disponible, y las emociones encontradas durante las fiestas, a muchos se les subirá la presión arterial.

Con este panorama, es entonces que muchos estarán diciendo: “Mi amor, paguemos las tarjetas”. Es el cantadito que escucharán cada vez más las familias para poder mantenerse a flote. Muchos están buscando un paliativo para enfrentar la ola de problemas financieros que tienen y tendrán encima. Para que tengan una idea, la cantidad de atrasos en los pagos con tarjetas de crédito que tienen un vencimiento de 30 días o más ha disminuido en 16% en el segundo cuarto según reportó el FDIC.

Mi gente, juicio con las tarjetas. Cierto que para muchos será una solución a corto plazo, pero recuerden que esa deuda hay que pagarla.

Son tiempos de respirar hondo. Al final, tú decides.

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