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Punto final a la inocencia
23 de julio de 2007, 06:36 AM
Hay un c贸digo impl铆cito entre los que viven en este pa铆s, de que por ser hispano y hablar el mismo idioma, se puede confiar.
Debido a que compartimos historias similares, hablamos un mismo idioma y muchos no hablan el ingl茅s, creamos un sentido de grupo donde asumimos que todos tenemos intereses similares y que no sacaremos ventaja de nuestras limitaciones.
Pero esto es una falacia de serias consecuencias.
Una simple muestra: 鈥淯no conf铆a en la raza de uno. Este es un joven que parec铆a tan bueno y dec铆a que nos iba a ayudar, pero mira qu茅 sucedi贸鈥 dijo Wilda Rodr铆guez al peri贸dico El Nuevo D铆a de Orlando en una entrevista sobre el caso de un fraude en Tampa, Florida que podr铆a ser de $500 millones de d贸lares.
Hay cerca de 1,600 hipotecas que no est谩n siendo pagadas. Han sido defraudados bancos, inversionistas individuales y due帽os de casa. Los que cometieron el fraude est谩n huyendo de la justicia.
Actualmente dos hispanos, de origen peruano y argentino, est谩n pr贸fugos de la justicia y son buscados por fraude de hipotecas y violaciones a la ley federal bancaria, que conllevar铆a a 40 a帽os de prisi贸n por cada acci贸n fraudulenta. La esposa de uno de ellos, Carmen Mar铆a Oliveri, fue arrestada el pasado 6 de junio.
Desafortunadamente, los ladrones sacaron parte del dinero a bancos extranjeros, se sospecha que en Per煤, Argentina y Panam谩.
Lo que se presentaba en los medios y ante la comunidad como una compa帽铆a que iba a solucionar los problemas de las familias hispanas que estaban enfrentando juicio hipotecario termin贸 siendo un fraude que est谩 dejando a esas familias en la calle y sin la posibilidad de recuperar lo perdido.
En el fraude entran dos compa帽铆as: 4 Solutions, Inc. y Frontier Capital Inc. En 1999, Mario Quiroz registra la compa帽铆a Frontier Capital Inc. y ese mismo a帽o la compa帽铆a adquiere la licencia de corredor hipotecario para operar en el Estado de la Florida. La licencia lo autorizaba a vender hipotecas de diferentes bancos y ser el intermediario entre el prestamista y el prestatario, a cambio de recibir una comisi贸n si la operaci贸n se cierra.
Entre las responsabilidades de una compa帽铆a as铆 est谩 ayudar al potencial comprador a elegir la hipoteca acorde a las necesidades del cliente, recolectar informaci贸n financiera relevante del potencial prestatario y someter la solicitud. Es financieramente responsable de recomendaciones no aptas y legalmente responsable ante el banquero hipotecario en caso de fraude.
En el 2004, Jos茅 A. Oliveri y Mario Quiroz registraron en el Estado de Florida la compa帽铆a 4 Solutions, Inc. Registraron la corporaci贸n como 鈥渞eal estate investment firm鈥 o firma de inversiones en bienes ra铆ces. Aunque para operar como compa帽铆a de inversiones necesitas aprobaci贸n del estado, cosa que no ten铆an, ellos utilizaban el 鈥渙stentoso鈥 nombre para impresionar a los no conocedores.
4 Solutions se hizo miembro del BBB y del programa administrado por el Bur贸, donde supuestamente se someter铆an a las pr谩cticas y c贸digos de la Asociaci贸n. Con un elegante material de mercadeo, se presentaban como una firma financiera, con carta de un abogado certificando la informaci贸n de que ellos estaban en 鈥渂uenos t茅rminos鈥 con el BBB.
La idea comercial detr谩s del esquema de ambos era capitalizar sobre la cantidad de potenciales juicios hipotecarios. Muchas familias no estaban pudiendo afrontar los pagos de sus hipotecas.
Como el proceso de juicio hipotecario es sumamente emocional, las familias prefieren buscar cualquier soluci贸n, sin importar cual sea, con tal de no enfrentar el juicio hipotecario. Es aqu铆 que las emociones toman control.
4 Solutions, usando la t谩ctica de 鈥渢e educo y te ayudo鈥, promocionaban que ellos traer铆an soluci贸n a las familias que estar铆an enfrentando juicio hipotecario. Con un fuerte apoyo publicitario con programa de radio, anuncios en la televisi贸n, radio e Internet, buscaban que los potenciales clientes llegaran a ellos.
Una vez que la persona entraba en contacto, los representantes les dec铆an que pagar铆an sus hipotecas, utilizando la plusval铆a de la propiedad, y que un inversionista les ayudar铆a a resolver la situaci贸n.
Ellos seguir铆an viviendo en la casa pagando la misma cuota o m谩s baja, en concepto de renta. Al cabo de un a帽o, el inversionista les vender铆a la casa de vuelta. Ellos estar铆an en mejor situaci贸n y as铆 podr铆an refinanciar nuevamente su casa y no tendr铆an que perderla.
Y 驴quienes eran esos inversionistas? Personas con buen cr茅dito y asalariados. A ellos se les acercaban pidi茅ndole que 鈥渞entaran鈥 el buen cr茅dito y el nombre. A cambio, Mario Quiroz de Frontier Capital conseguir铆a las hipotecas. Como los 鈥渃ompradores鈥 ten铆an buen cr茅dito, Frontier, lograba conseguir el 100% de financiamiento. A cambio de poner su nombre le pagaban una suma de por ejemplo, $5,000 d贸lares. Incluso le pagaban $500 por referir a otros.
Como parec铆a f谩cil, los inversionistas permit铆an que su nombre se usara para comprar cinco y seis casas. Frontier Capital, solicitaba pr茅stamos con informaci贸n falsa a diferentes instituciones para que apareciera como que el inversionista era 鈥減rimer comprador鈥. As铆 ten铆as una persona con ingresos de $30,000 con un portafolio de propiedades valorado en $1.5 millones de d贸lares.
Al a帽o, estos 鈥渃ompradores鈥 vender铆an la casa nuevamente a los antiguos due帽os.
驴C贸mo Mario Quiroz y Jos茅 Oliveri ganaban? Tomaban la casa del que estaba a punto de ir a juicio hipotecario por un precio menor y vend铆an la casa al 鈥渃omprador鈥 por un precio mayor, sacando el patrimonio de la casa.
La diferencia se usaba para que el comprador pudiera pagar por el pr茅stamo por un a帽o y por la 鈥渃omisi贸n鈥. El restante iba a los ladrones. Por ejemplo: si la hipoteca era $100 mil d贸lares y sacaban una nueva hipoteca por $170 mil, ellos pod铆an quedarse con cerca de $50,000 por pr茅stamo.
Pero s贸lo era cuesti贸n de tiempo para que todo explotara. Como los 鈥渃ompradores鈥 no tendr铆an m谩s dinero para afrontar las hipotecas, iban al due帽o original para que comprara la casa nuevamente.
El problema es que el comprador la quer铆a vender al precio de la nueva hipoteca. El antiguo due帽o, si no pod铆a pagar antes, menos pod铆a pagar a este nuevo precio y era m谩s dif铆cil poder conseguir nuevo financiamiento con un precio m谩s alto.
Como el nuevo comprador no pod铆a afrontar el pago de esas hipotecas,聽 todo se cae como un castillo de naipes.
Ya es tiempo que nosotros como hispanos transformemos la mentalidad de confiados a esc茅pticos. De la misma forma que somos duros y cr铆ticos de nuestros hermanos anglos, tambi茅n lo tenemos que ser con los hispanos que est谩n sacando beneficio de la ignorancia de otros y del sistema.
Esto es una llamada de atenci贸n a los medios de comunicaci贸n hispanos que est谩n permitiendo que sus espacios sean utilizados por vendedores que se presentan como 鈥渆ducativos e informativos鈥, donde exageran sus credenciales y omiten informaci贸n relevante.
Esto es una llamada de atenci贸n a los periodistas, editores y productores para que comiencen a ser m谩s incisivos en sus investigaciones sobre temas de negocios en la comunidad hispana. Permitir que m谩s historias como 茅stas salgan a la luz para que m谩s consumidores puedan enterarse.
Los medios son el mejor veh铆culo que existe para parar estos abusos. Gracias a un medio que sac贸 las quejas de Wilma Rodr铆guez pude profundizar en el caso y enterarnos c贸mo operaban, para estar alertas.
Esto es una llamada de atenci贸n a los consumidores para que dejen de ser ingenuos e inocentes y sean m谩s esc茅pticos. Que una persona sea hispana, hable espa帽ol y tenga licencia no significa autom谩ticamente que sea honesta. Mario era corredor hipotecario con licencia del estado de la Florida. Pero tambi茅n era un ladr贸n de guantes blancos.
Exijan, pregunten, investiguen y qu茅jense. El BBB no funciona a su mayor capacidad si no se quejan. Las agencias de gobierno tienen gente que quieren parar a los ladrones. Pero como la mayor铆a de sus empleados no hablan espa帽ol, dependen de las quejas de nosotros para realizar la investigaci贸n correspondiente.
Los corredores de hipotecas: no olviden que tienen una responsabilidad fiduciaria y que sus acciones comerciales pueden afectar la confianza que los mismos bancos depositan en ellos.
Y los que prestan su cr茅dito para este tipo de fraude, recuerden que tambi茅n ustedes son responsables ante la ley y puede que sean hallados culpables.
Es tiempo ya de que dejemos la inocencia y seamos m谩s duros con nuestra 鈥渞aza鈥.
Al final, t煤 decides.
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