FINANZAS INVERSIONES NOTICIAS TU SEGURO

AFP AP BN Américas Business Wire EFE Hispanic PR Wire Notimex PR Newswire Reuters Símbolo(s) Averiguar el Símbolo

› Finanzas › Noticias › Opinion › Conexión: dinero › ¿Mal crédito? Te sube el seguro del auto

¿Mal crédito? Te sube el seguro del auto

11 de junio de 2007, 04:00 AM

¿Existe una relación entre el reporte de crédito y la prima que pagamos por la cobertura de auto? Para nosotros no, pero para las aseguradoras sí.

Pocas personas saben que las compañías de seguros están usando nuestro historial de crédito para determinar si a un individuo se le debe cobrar más por la cobertura de auto o no. Aunque la práctica lleva más de una década, una encuesta realizada por la Oficina de Responsabilidad Gubernamental (GAO por sus siglas en inglés) encontró que 2 de cada 3 consumidores encuestados no sabían que su historial de crédito afectaba el costo de la prima de seguros.

Tradicionalmente los factores que se utilizaban para determinar el costo de nuestra prima de seguros era la edad, sexo, estado marital, código postal, nuestro historial como conductores y tres años de historia de accidentes. De acuerdo a estos factores, las compañías de seguros crean una fórmula y determinan el costo de la póliza de acuerdo al caso de cada asegurado.

Así ellos llegan a la conclusión de que las personas con 25 años o menos tienen más accidentes que las personas mayores. O que en algunas áreas hay mayor probabilidad de tener un accidente que en otras. Por ejemplo, ciudades como Detroit, New York y Los Ángeles están entre las cinco ciudades en que más se paga por cobertura de seguro de automóvil.

Pero ahora estos factores no son los únicos que utilizan las compañías para determinar el costo que pagamos por la cobertura de auto. También contemplan el historial de crédito.

¿Qué tiene que ver el puntaje de crédito con la cobertura de auto? Para las compañías de seguros hay una relación. Entre más bajo el puntaje, es más probable que llenes más reclamos y viceversa. Como consecuencia, el costo de seguro será mayor para aquellos que tengan peor crédito.

Un análisis del Consumer Report encontró que el hecho de que las compañías consideran el reporte de crédito como otro factor para determinar el costo hace que muchos paguemos cientos de dólares más.

Un ejemplo que usa el reportaje: un joven de 28 años, soltero, de Orlando, Florida, con un historial de conducir impecable y ningún accidente pagaría normalmente $1,251 al año por la cobertura si la sacara con State Farm. El mismo conductor, pero con el puntaje de crédito más bajo según el sistema que utiliza State Farm, tendría que pagar  $2,600. Es una diferencia del 207% sólo por tener un historial de crédito bajo.

El problema es que cada compañía utiliza su propio sistema para determinar si una persona tiene un alto o bajo puntaje de crédito. Te puedes encontrar grandes diferencias de precios entre compañías ofreciendo similar servicio.

Por un lado es positivo porque esto hace que existan diferencias en los costos de cobertura de una compañía a otra. Lo negativo es que las compañías usan criterios internos para determinar quién tiene un buen puntaje de crédito y quién no lo tiene. Son ellos quienes lo determinan.

Y un fallo reciente en las cortes hace más difícil saber si ellos usaron el puntaje como determinante del costo de la prima.

La Corte Suprema determinó en los fallos judiciales "Safeco Insurance v. Burr", and "Geico General Insurance v. Edo" que las compañías no están obligadas a informar a los consumidores que sus primas son más altas debido al puntaje de crédito.

La cuestión es que hay una ley que obliga a las compañías a informarnos de que nos están cobrando más caro por esa causa.

La ley llamada Fair Credit Reporting Act (Ley de Reporte Juste de Crédito), dice que si las compañías de seguros usan el puntaje de crédito como razón para aumentar el costo de la prima, ellos están obligados por ley a avisarnos. En caso contrario las compañías están expuestas a demandas.

Usando la ley como punta de lanza, los demandantes consideran que pagaron más por cobertura sin que fueran notificados del aumento debido al puntaje de crédito.

Sin embargo, la Corte Suprema determinó que ambas compañías demandas no están violando la ley ya que el puntaje no fue el único factor en su decisión de aumentar la prima.

Los críticos argumentan que no hay relación contundente entre la forma que manejamos nuestra vida financiera y la pérdida futura que puedan tener las compañías de seguro como para justificar cobrar una prima mayor. Según el mismo reportaje del Consumer Report, varios estudios han mostrado que el método de puntaje usado por las compañías de seguros afecta aún más a afroamericanos, hispanos y consumidores de bajos ingresos.

Mientras tanto hay muchos de nosotros que pagan o pagarán más por tener un puntaje de crédito considerado bajo según la prerrogativa de la compañía.

¿La mejor forma de evitar pagar más de lo necesario?:

1) compara, compara y compara los precios de diferentes compañías de seguros,

2) monitorea el reporte por cualquier error y dispútalo de ser necesario,

3) si consideras que el puntaje es bajo, pide que vuelvan a contar tantas veces como le permita la ley del estado,

4) mantén los balances de las tarjetas bajos y paga lo que compras cada mes,

5) no solicites nuevo crédito indiscriminadamente,

6) paga tus cuentas a tiempo.

Ahora tenemos dos preocupaciones cuando conducimos: evitar accidentes y no afectar el reporte de crédito.

Al final tú decides.

Las columnas, artículos, mensajes de foros y cualquier otro servicio provisto por Yahoo! en Español Finanzas tienen sólo un propósito informativo en materias de finanzas e inversiones y no deben ser tomados como asesoría al inversionista. Bajo ninguna circunstancia la información que se presenta en este contexto representa una recomendación para comprar, vender o retener valores. Los puntos de vista y opiniones expresadas en un artículo o columna corresponden exclusivamente al autor, Yahoo! no los comparte necesariamente, ni implican un aval de Yahoo! a ningún consejo o estrategia de mercado.

Derecho de Autor © 2009. Yahoo! En Español, Inc. Yahoo! En Español, Inc.. Todos los derechos reservados. Normativa de Confidenclidad - Condiciones para el Servicio

Cotizaciones retrasadas, si no indica lo contrario. Hay un atraso de 15 minuntos para el NASDAQ y 20 minutos para NYSE y Amex. También vea los tiempos de retraso para otros mercados. Las cotizaciones y otra infromación fueron provistas por proveedores iependientes que están identificadas en la página de participantes de Yahoo! En Español. El índice S&P 500 fue provisto por Comstock. Toda la información se provée "tal como es" para propósitos informativos solamente, y no para propósitosnegociación o recomendación. Antes de iniciar una transacción, te sugerimos que consulta tu asesor financiero para verificar la información. Ni Yahoo! En Españ cualquier proveedor independiente es responsable por errores, faltas o retrasos acerca de esta información, o cualquier acción tomada en relación con la informan contenida aquí. Ingresando al sitio de Yahoo! En Español te compromete a no distribuir la información contenida aquí.