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¿Invertir en Club de Inversiones de Bienes Raíces? Mmmm…

2 de octubre de 2006, 06:56 AM

Imagínate que estás en la Navidad del 2005.  Con el espíritu de las fiestas, vas al banco a pedir un préstamo por $1,000 para comprar regalos a tus seres queridos. Sometes la solicitud y varios días después recibes la llamada del oficial de banco informándote que tu solicitud ha sido negada.  

Le reclamas que tienes un crédito excelente. El banquero te explica que según tu reporte de crédito debes cinco hipotecas, todas declaradas sin pagar, por un valor total de casi $1 millón de dólares.

No es ciencia ficción, no es robo de identidad ni error de compañías de crédito. Es lo que ahora está viviendo Kevin Thompson de Martinsville, Va. El, junto a otras 100 personas, son parte de lo que podría ser el fraude de hipotecas más grande en la historia de los Estados Unidos: aproximadamente $80 millones de dólares en préstamos fraudulentos.

El lugar es Martinsville, en el estado de Virginia. Población: cerca de los 16,000. Un Club de Inversionistas donde los participantes eran camioneros, estelitas, trabajadores de factorías que creían estaban entrando en un negocio de inversiones “libre de riesgo” y terminaron con deudas millonarias a su nombre.

Ahora los préstamos estan sin pagar, el crédito de estas personas está arruinado y las compañías de hipotecas están exigiendo que se les pague.

El pasado mes de junio, una de las compañías mas importantes en otorgamiento de hipotecas, Countrywide Home Loan, estableció un demanda civil a los responsables del fraude (miembros de una misma familia) en lo que aparenta ser un Club de Inversionistas donde compraban y vendían propiedades.

Por otro lado, las autoridades federales están investigando las alegaciones de los participantes de este club de inversiones que sin conocimiento de ellos se sacaban propiedades a su nombre para comprar propiedades en el estado de Indiana.

De acuerdo a documentos de la demanda, revisados por The New York Times, cuatro de los participantes dijeron que no tenían que poner dinero en el Club. Con sólo permitir que su crédito fuera utilizado para adquirir las propiedades, obtendrían una participación. Las propiedades serían administradas por los organizadores. A cambio se les ofrecía un cheque de $2,000.

Según un reporte de Wall Street Journal, el caso implica 400 hipotecas por un monto promedio de $200,000 dólares cada una. Uno de los afectados, según el reportaje, fue invitado a participar en el club. Recibió una cantidad de papeles los cuales firmó, sin tomar el tiempo de leerlos. Semanas después, recibió dos pagos que sumaban $7,000 dólares como parte de la ganancia generada por su participación.

Pasaron unos meses cuando comenzó a recibir llamadas de los representantes de Countrywide demandando pagos por la hipoteca. Ahí se enteró que tenía dos préstamos por más de $200,000 dólares, a su nombre. Actualmente, el valor de ambas propiedades rodean los $40,000 dolares!!!!.

Es así como funciona el fraude:

- Uno o varios que están en la conspiración (generalmente trabajan en la industria de bienes raíces como banqueros hipotecarios independientes, agentes de bienes raíces, o personas que están dentro del negocio), compran una propiedad no en muy buenas condiciones.
- La arreglan y la ponen a vender en el mercado a un precio extremadamente inflado (con la ayuda de tasadores que a veces están en la conspiración).
- Buscan a los compradores (aquí entra el club de inversionistas, posiblemente creado fuera del estado, a través de una persona de confianza que les ofrece el negocio) que firman los documentos de aplicación para someter al banco.
- Uno de los conspiradores somete la documentación falsificando los papeles para que el préstamo sea aprobado rápidamente. El banco aprueba la transacción basado en la información suministrada.
- Con el dinero, los conspiradores le pagan al dueño original de la propiedad y se quedan con la diferencia.
- La propiedad vendida queda a nombre de otros y con el tiempo se intenta vender en el mercado.

Mi gente: eso es fraude y en grande.

Según un reporte del Buro Federal de Investigaciones, los fraudes de hipotecas produjeron una pérdida de mil millones de dólares en el 2005, $429 millones más que el año anterior. De 3,088 actividades sospechas reportadas en 1999, para el 2006 se han reportado 21,994.

Se espera que después de la fiebre en el mercado de bienes raíces, salgan a relucir otros casos de fraudes.

Pero esperemos que no sea tan grande como el de Martinsville.

Si el caso de Martinsville llega a ser probado como fraude, llegará al primer lugar de fraudes hipotecario en la historia.

En agosto del año pasado, la sentencia más grande de fraudes hipotecarios la recibió la abogada de 38 años Chalana McFarland. Fue sentenciada a 30 años de cárcel por su protagonismo en estafas en los cierres de hipotecas que generó $20 millones de dólares entre 1999 y 2002. En la operación estaban envuelto dos paralegales, seis personas que eran los que originaban las hipotecas, un broker, tres agentes de bienes raíces, tres tasadores, un empleado bancario y la lista sigue.

Sobre el caso Martinsville, lo que puedo inferir de las personas que entraron en el Club, cometieron tres errores básicos: 1) dejar que la avaricia tomara las decisiones, 2) falta de conocimiento e inocencia, y 3) exceso de confianza en los que organizaron el Club porque eran personas conocidas en la comunidad.

¿Recuerdan el dicho que dice el agua y el aceite no se mezclan? Mi gente, cuando un amigo te dice que otro amigo tiene un buen negocio para un club de inversiones, recuerda esto: en cuestiones de dinero, el dinero y la amistad no se mezclan.

Cuidado con los lobos vestidos de cordero.

Al final tú decides.

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