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驴Vendedores exagerados? A la c谩rcel
1 de junio de 2009, 06:28 AM
Recientemente el caso de McFadden muestra c贸mo las exageraciones y omisiones de los vendedores financieros no s贸lo se arreglan con una multa, sino con la c谩rcel.
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David McFadden era uno de los vendedores m谩s destacados en Securities America, una firma de corredores independientes en los Estados Unidos que se especializa en distribuir productos financieros como anualidades, acciones, bonos y otros a trav茅s de sus vendedores registrados.
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McFadden era un tipo agradable. Era de aquellos que pod铆a vender un refrigerador a un esquimal. Simp谩tico, atento, se acordaba de los cumplea帽os de todos sus clientes y siempre ve铆a todo positivo.
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Seg煤n un reporte del Wall Street Journal publicado en el 2006, David McFadden estuvo por a帽os cortejando a empleados de la gigante petrolera Exxon Mobil Corp.
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A trav茅s de seminarios en restaurantes y presentaciones individuales, empleados de la petrolera escuchaban a McFadden hablar de c贸mo pod铆an retirarse sin trabajar, de su supuestas credenciales como contador p煤blico certificado y de los altos rendimientos que las inversiones les pod铆an producir. Adem谩s suger铆a que los altos rendimientos eran respaldados por la misma compa帽铆a que produc铆an los productos financieros.
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En sus presentaciones dec铆a que con los altos rendimientos de la inversi贸n pod铆as sacar casi 12% anual para vivir en el retiro sin que tu dinero se esfumara. Lo cierto es que generalmente el m谩ximo es 5%.
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As铆 personas confiaron en McFadden y pusieron el dinero donde el simp谩tico vendedor dec铆a. Sacaban su dinero del 401(k) y lo pasaban a una anualidad variable.
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Una anualidad variable es un contrato entre el comprador y una compa帽铆a de seguros donde el dinero generalmente se invierte en fondos mutuales. Por eso es considerado un producto de inversi贸n. Lo que no le gusta decir a los vendedores es que ellos hacen mucho dinero con las comisiones que pagan, tienen altos costos de mantenimiento y no es un producto recomendable para todos los casos.
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A los 54 a帽os, Bradley Simon renunci贸 a su trabajo en la refiner铆a, sac贸 los $700,000 d贸lares que ten铆a en su plan 401(k) e invirti贸 la mayor铆a en una anualidad variable de Nationwide Life Insurance Co. recomendada por McFadden. 脡l prometi贸 que Simon pod铆a sacar con seguridad $65,000 d贸lares anuales para vivir.
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El costo de la anualidad variable era de 2.5% anual sobre el monto de la cuenta, cuando los costos en el 401k eran mucho menor. Adem谩s, McFadden con el s贸lo hecho de mover la cuenta a la anualidad variable Nationwide le pag贸 $42,349 d贸lares en concepto de comisi贸n por la venta.
Esta pr谩ctica produc铆a mucho dinero para McFadden y las compa帽铆as. El mismo confes贸 que gener贸 m谩s de $1 mill贸n de d贸lares al a帽o en comisiones de 200 cuentas con clientes entre los a帽os 1998 y 2003.
Lo que no sab铆a Simon era que en dos a帽os el mercado iba a tener una ca铆da haciendo que perdiera m谩s del 65% de lo que hab铆a puesto. A esto s煤male la comisi贸n, costos y sacar cerca del 12% recomendado por McFadden.
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No s贸lo Bradley Simon, otras personas fueron v铆ctimas de McFadden.
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El pasado 27 mayo de este a帽o McFadden, de 62 a帽os, se declar贸 culpable de conspirar para defraudar a inversionistas de la tercera edad. Las acusaciones fueron poner el dinero de los clientes en anualidades variables y fondos mutuales que produc铆an una alta comisi贸n, de hacer representaci贸n exagerada y omitir informaci贸n relacionada a sus calificaciones, las diversificaciones de las acciones y el rendimiento de la inversi贸n que pod铆an lograr.
Es la primera vez que un agente es acusado de felon铆a por exagerar y enga帽ar algo que s贸lo se daba en casos de fraude y robo. Cuando un agente exageraba u omit铆a informaci贸n se iba a arbitraje, donde terminaban pagando una multa y/o eran expulsados de la industria. Ahora parece que no. McFadden no s贸lo tiene que pagar una multa de $250,000 d贸lares tambi茅n tiene que pasar 18 meses en la c谩rcel y tres a帽os de probatoria.
La compa帽铆a Security America, parte de Ameriprise Financial Inc., tuvo que pagar en el 2006, $22 millones de d贸lares en multa por no revisar adecuadamente cientos de transacciones de McFadden en las anualidades.聽
驴Y Simon? Despu茅s de perder su fortuna, vendi贸 su apartamento y fue a tocar puertas para conseguir trabajo. Ofreciendo trabajar de gratis al comienzo, logr贸 conseguir un trabajo de transportar maquinaria a ciudades distantes con un camion usado. Un trabajo duro porque era por llamadas y le pagaban por viaje.
Al poco tiempo, tuvo que dejar el trabajo por problemas al coraz贸n. Lo que comenz贸 con un saludable y c贸modo retiro, termin贸 con una cuenta vac铆a y problemas coronarios.
Esto es un aviso a los vendedores profesionales que enga帽ar, omitir informaci贸n relevante, prometer altos rendimientos y s贸lo preocuparse por vender productos que producen altas comisiones para llenar sus bolsillos ya no es un juego de pagar la multa. Ahora se paga con la c谩rcel.聽
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Al final t煤 decides.
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Recomiendo que leas y veas:
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Comunicado de Prensa del FBI en New Orleans donde anuncia culpabilidad de McFadden
http://neworleans.fbi.gov/dojpressrel/2009/no052709b.htm
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Reportaje del 2006 en LA times
http://articles.latimes.com/2006/dec/17/business/fi-retire17
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鈥淓l remedio antes que la enfermedad鈥
http://espanol.pfinance.yahoo.com/conexion_dinero/73/el-remedio-antes-de-la-enfermedad
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Investigaci贸n de venta de anualidades hecha por NBC (video)
http://www.msnbc.msn.com/id/21134540/vp/24108012#24108012
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Presionado para invertir en anualidades variables (video)
http://real.aarp.org/asxgen/content/money/fraud/variable_annuities_sp.wmv
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