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A limpiar la casa

8 de septiembre de 2008, 04:00 AM

En mi casa me decían que si uno ensuciaba algo, tenía que limpiarlo sin esperar a que se lo ordenaran.

Usando este mismo principio, pregunto: ¿quién debe comenzar a limpiar lo que ha dejado la crisis hipotecaria? Es cierto que hay mucha gente que debería sentarse en la silla de los acusados y hacer su propia limpieza, pero quien debe comenzar dando el ejemplo es la misma industria hipotecaria.

Es un hecho que la causa detrás de la crisis hipotecaria que estamos viviendo es haber otorgado préstamos a personas con poca o ninguna documentación, sin comprobar sus ingresos o activos e incluso sin confirmar lo que decían en la aplicación del préstamo. Se ofrecieron los “option ARM” como la “prima donna” del sueño americano.

Bueno, y ¿quién es el que “ensució” el mercado con tantos préstamos “subprime”? La industria de préstamos hipotecarios.

El mismo John Robbins, antiguo presidente de la poderosa asociación de banqueros hipotecarios, dijo a la revista “Mortgage Banking” publicada  en diciembre del 2007: “todos los segmentos de la industria hipotecaria contribuyeron a la situación actual del mercado”.

Entonces, ¿no deberían ser ellos los que deben limpiar el sucio que dejaron? Sí. ¿Lo están haciendo? Sí.

¿Cómo? Ya están dando un paso importante: reportar los casos de fraude a las autoridades.

Según el Mortgage Asset Research Institute (MARI), que se encarga de seguir el rastro de los fraudes en la industria, dice que para el primer cuarto del 2008 los reportes de fraude han aumentado un 42% en comparación al mismo periodo del 2007.

Lo interesante es que esta información se basa en averiguación suministrada por bancos federales. O sea, son los mismos bancos los que están diciendo que aquellos préstamos originados en el primer cuarto de este año y considerados fraudulentos, fueron reportados a las autoridades. El fraude puede estar en la solicitud del préstamo, en los estados financieros, tasación de la propiedad o en la verificación de empleo.

Aunque el reporte del instituto puede estar subestimando el incremento en la cantidad de fraudes declarados al no incluir a los bancos regionales, es positivo saber que la industria está tomando carta en el asunto.

Florida se lleva la primera posición. Uno de cada cuatro reportes de fraude proviene de la Florida. Le sigue California, Illinois, Maryland y Michigan.

Es importante que la industria tome una posición más activa de atacar el fraude, de esta forma, manda una señal positiva al mercado de que están encima del problema. Después de leer las historias que cada vez más van saliendo a la luz, justifica reportar los fraudes.

El caso de Almeida en la Florida muestra la importancia de tomar la iniciativa de limpiar la casa incluso cuando el gobierno no hace su trabajo.

En 1998, Scott Almeida fue encontrado culpable de poseer dos kilos de cocaína con la intención de distribuir, además de poseer fusiles semiautomáticos y municiones. Sirvió 18 meses en prisión. En el 2002 solicita al departamento de banca de la Florida la licencia como agente hipotecario (= otorgar préstamos). Admite que tuvo problemas con la ley.

El estado le pide referencias. El busca a su madre, que aboga por un mejor futuro para su hijo. Entonces le dijeron que tenía que encontrar a un corredor de prestigio que lo supervisara. Se emplea con la hoy difunta Argent, que para la época del “boom” hipotecario era una de las más fuertes en el mercado de hipotecas “sub-prime”. 

Así, el gobierno aprueba la solicitud, cobra los $215 dólares y Almeida recibe su licencia.

El Miami Herald reporta que durante los tres años siguientes, en una racha de delitos que cubrió desde Tampa hasta Miami, Almeida tramitó casi $3 millones en préstamos fraudulentos y esquilmó a 30 personas, en su mayoría ancianos y discapacitados.

Recientemente Almeida se declaró culpable y le dieron 10 años de cárcel.

El caso de Almeida muestra una grieta en el sistema de aprobación de licencias. Según el Miami Herald, en Florida se aprobaron 4.065 licencias para corredor de hipotecas a personas que tenían antecedentes penales. Y 2.201 licencias para otorgar préstamos fue emitida a personas que cometieron delitos financieros incluyendo lavado de dinero y fraude.

Aunque se están implementando nuevas regulaciones para evitar casos como el de Almeida, es importante que la industria tome la iniciativa y limpie la casa.

Por supuesto, que la decisión de la industria se basa en razones financieras. Por ejemplo, entre  el 2000 y 2007 la pérdida por fraudes llegó a los mil millones de dólares. Pero, también hay razones legales (fraude es ilegal), económicas (pérdida en la asignación de fondos) y sociales (pérdida de confianza).

Es tiempo de ser más proactivos y limpiar lo que se ensucia.

Que sirva de muestra a otros que están en la silla de los acusados, a seguir el ejemplo de la industria.

Al final, tú decides.

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