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Anatomía del fraude

4 de agosto de 2008, 07:50 AM

Ahora están saliendo a la luz una cantidad de casos de fraudes hipotecarios que llenaríamos varias páginas en Yahoo. En “sin fraude no hay paraíso” hablé de la última investigación del FBI.

Les confieso que siempre me pregunto cómo es que caemos presas de individuos que no tienen otra misión que hacer dinero a costa de nuestro sudor.

Cazador y Presa

No hay duda que cualquier persona con sus condiciones mentales en orden no quiere perder lo que tiene. La gente no quiere invertir en instrumentos fraudulentos o firmar documentos que traspasan la propiedad sin saberlo. No me cabe en la cabeza que una persona que tiene $60.000 dólares en la casa o en una cuenta los va a dar simplemente porque es tonto o se dejó llevar por un espejito.

Entonces, ¿por qué caemos presa de la trampa? Como mínimo hay cuatro razones que nos hacen caer: necesidad, confianza, confusión y engaño. Es bajo estas cuatro variables que el que quiere cometer actos fraudulentos construye una estrategia de publicidad, operación y ejecución engañosa con el fin de defraudar a otros y hacer dinero.

Es como el cazador y la presa. Digamos que ambos tienen la misma necesidad: alimentarse. El cazador necesita atraer a la presa al lugar que él desea para entonces atraparla y lograr alimentarse. La presa está hambrienta en busca de comida. El cazador le ofrece el alimento que quiere la presa, en un lugar donde lo pueda atrapar y no tenga escapatoria.

Dependiendo del entrenamiento de la presa, el cazador tendrá que crear métodos y formas más o menos sofisticadas para atraer a la presa para que agarre el señuelo y sea atrapado.

¿Cuándo es que la presa cae? Cuándo muerde el señuelo y la trampa lo encierra.

Observa que hay necesidad (comer), confianza (crear el ambiente familiar para la presa), confusión (camuflajear la trampa, el alimento, los colores artificiales, olor ficticios) y engaño (el senuelo).

Caso de estudio: 4 Solution

Algo similar pasó con 4 Solution que hablé de él en julio 23 del 2007 y me sirve de ejemplo para mostrar mi tesis.  

Ok. Había dos necesidades: 1) personas (la presa) estaban en proceso de perder sus propiedes. Algunos estaban bastante atrasados en los préstamos. Otros a punto de comenzar el proceso de remate (foreclosure); 2) los individuos que dirigían la compañía 4 Solution (los cazadores) querían enriquecerse apropiándose del dinero que había en la propiedad de otras personas.

Para eso necesitaban que los dueños de la propiedad firmaran un documento (la trampa del cazador) donde vendían o traspasaban la propiedad.

Pero, ¿cómo lograr que la presa firme? ¿Cómo hacer que llegue a la oficina o abra las puertas del hogar? Primero hay que ganar la confianza. Una forma es usar publicidad engañosa:  

"¿Estás atrasado tres o cuatro meses en tus pagos de la hipoteca? ¿Haz tratado de refinanciar o adquirir un préstamo para terminar siendo negado por tener mal crédito? ¿Tú y tu familia están en peligro de perder la casa en ejecución hipotecaria? ¿Estás enfrentando un proceso de ejecución y existe riesgo que pierdas el sueño Americano que tanto tú como tu familia han trabajado tan duro para conseguirlo? No te preocupes. Dentén la ejecución hipotecaria…4 Solution es la solución. Llámanos ahora. No sólo detendrás el proceso de ejecución y salvarás tu casa y tu patrimonio, sino también salvarás tu crédito y tu futuro financiero. Llámanos ahora XXX-XXX-XXXX o visítanos a nuestra página de Internet www.XXXXXX.com …preserva la posesión de tu casa. Salva tu casa. No la pierdas.” *

¿Quién quiere perder la casa? ¿Quién quiere perder lo que tanto les ha costado ganar? Esto es un ejemplo de atraer la presa a la jaula. Es ganar la confianza del que está necesitado. Esa confianza se refuerza dando seguridad de que todo se resolverá. Incluso termina diciéndole a la presa, “eres tonto sino salvas tu casa, porque hay solución y somos nosotros”. 

Pero, también había engaño porque donde dice “preserva la posesión de tu casa” no era tal. La presa no sabía que si firmaba el documento incorrecto pasaría la propiedad a nombre de la empresa o de otro, perdiendo toda posesión.

Ahora, ¿fue la presa cazada? No. Mientras no se firmaba el documento, no se consumía la caza. Hasta que no firme los papeles no hay relación de cazador-cazado.

Aquella presa que llamaba o escribía a la página de Internet, se iba acercando más a la trampa. Una vez que la presa tomaba contacto, el vendedor utilizaba otra estrategia: la confusión. Se exageran beneficios, se usa el miedo, la presión, la dulzura, la seducción, colores, gráficos y tantas otras estrategias que el cazador tiene en su arsenal para que la presa se acerque más a la trampa. Aquel que iba a la oficina o dejaba entrar al vendedor a la casa estaba más cerca de la trampa. Como en la película de “tiburón” el cazador va rodeando la presa.

Entra el otro elemento: el engaño. ¿Cómo? Un ejemplo es hacer que la decisión sea rápida e inmediata. Es para no dar tiempo a pensar, revisar y buscar opinión. Si la presa confía en el cazador o tiene mucha necesidad, entonces el engaño cumple su objetivo. Una vez se dio la firma, el cazador se devoró la presa.

Tiempo después la presa descubre que fue engañada. Grita, patalea, se revela. Aquel con más suerte tiene la ayuda de otro cazador (las autoridades u otros afectados que se unen para reclamar justicia). Pero, muchos terminan siendo devorados por la impotencia y el dolor de descubrir que perdieron.

¿Los cazadores en 4 Solution? A un año de comenzar la investigación formal por parte del servicio secreto, hasta ahora no hay rastros de ellos. Hablé con una de las reporteras que ha seguido el caso desde el comienzo, Cecilia de Figueroa, y me comentó que lo último que se sabe es que uno de ellos, Jose Oliveri, está en Perú. Incluso la esposa de Oliveri, Carmen Oliveri, le quitaron el grillete electrónico y está en su casa. No sé las razones.

¿Saben por qué se hace más complicado aún? Es que estos cazadores utilizan formas que son de práctica común y legítimas en el comercio como son descubrir la necesidad en el mercado para satisfacer la demanda, la publicidad, la información, el ofrecimiento, firma de contrato y otras prácticas comerciales válidas que tienen el fin de satisfacer la demanda y la oferta en el mercado.

Los fraudes son complejos y cada caso es específico. Pero, no podemos hacernos presa fácil al dar una firma, traspasar dinero o cualquier activo a otra persona o compañía sin primero hacer la investigación necesaria para definir si debes o no hacer el trato.

Al final, tú decides.

 

* “Homeowners find big problem in 'Solutions' “ por Jessica Vander Velde, Tampa Bay Times http://www.tampabay.com/news/business/realestate/article574141.ece

 

 

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