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El efecto “Britney”

7 de enero de 2008, 04:00 AM

En estos tiempos económicos donde muchos están sintiendo el costo del petróleo, inflación, caída en el valor de su hipoteca o portafolio,  y limitación en acceso al crédito es tiempo de tomar un respiro y evitar el efecto “Britney”.

El efecto “Britney” me refiero que en momentos donde estamos viviendo una situación difícil, tomamos decisiones impulsivas que nos llevan a empeorar la situación. Más estresante el ambiente y la situación que vivimos, mas caóticos nos ponemos en vez de hacer todo lo contrario.

Mucha gente está pensando que tomar acciones inmediatas los va a sacar del problema cuando lo primero que tienen que analizar es que fue lo que los hizo llegar al problema.

Cierto que cuando escuchamos en los medios nos damos cuenta que más difícil se hace evitar la mentalidad “britney-iana” y desarrollar una mentalidad autocrítica y prudente.

Los otros días escuché en un programa de dinero una invitada (era una vendedora de un establecimiento de autos) diciendo que cuando uno está en una situación precaria económicamente son momentos de satisfacerse más. Que no hay que deprimirse, que hay que comprar, soñar, darse gustos porque necesitamos estar satisfechos con nosotros mismos para salir adelante.

¿What? ¿Para salir de mis problemas económicos debo endeudarme más? Cierto que suena absurdo, pero así fue recomendación.

Lo que no mucha gente se da cuenta es que estos “expertos” son muy buenos capitalizando sobre la necesidad de algunos que buscan más la autocompasión y complacencia que la autocrítica y el análisis.

En una encuesta realizada por Opinion Research Corporation el pasado noviembre, con una muestra de 2.000 y auspiciada por el Consumer Federation of America y el banco Wachovia, indica que cerca de dos de cada cinco encuestados (37%) dice que no ahorran porque es el “impulso” lo que no les ayuda.  De éstos, algunos (29%) citaron que la razón de por qué gastan tanto es “para sentirse mejor”.

Es de entender que cuando las vacas están flacas algunos busquen “sentirse mejor” tomando acciones desesperadas, dejándose llevar por el efecto “Britney”.

Por éso entiendo cuando recibo correo electrónicos de personas que necesitan aumentar su liquidez, diciendo que quieren comprar “X” acción porque escucharon a un vendedor de acciones vestido de planificador financiero diciendo que tenía las compañías más exitosas del 2008 y que les ayudaría a ganar dinero como “Carlos Slim”.

O la pareja que quiere sacar una línea de crédito sobre la casa a toda costa, porque escucharon a un vendedor de hipotecas diciendo que era la época “de comprar”, pensando que esa es la solución para mejorar su vida financiera.

También está aquel que porque no llega a fin de mes llama al primer anuncio de conserjería de crédito para que lo saquen de sus aprietos sin revisar que a quién llama es una compañía de mercadeo que ni quiera esta registrada como consejería de crédito.

Cierto que para algunos la situación no es fácil. Incluso puede haberse empeorado por factores no esperados como enfermedad, muerte, pérdida de empleo o deportación. Ante una situación como ésta, nos vemos tentados a cerrar la puerta al futuro y sólo pensar el presente.

Pero, también veamos que pensar tipo “britney” no trae beneficio tampoco. La rebeldía y la impulsividad no traen resultados productivos. Al contrario terminamos engañándonos nosotros mismos. Y ése es el peor enemigo.

Volviendo a la misma encuesta, el 42% de los encuestados dijeron que la culpa de la falta de ahorro son las “tarjetas de crédito”. Si es así, por qué las utilizan.

Le pregunté a un planificador financiero y a un banquero hipotecario cuál era en su opinión la razón por la que personas invierten donde no debe, compren la casa que no puede o adquieran la hipoteca incorrecta. Ellos reconocen que hay algunos casos donde los consejeros financieros no toman su responsabilidad fiduciaria y piensan en hacer dinero inmediato.

Pero, otra razón es que hay personas que quieren algo no importando que le digan lo contrario. Si tratas de persuadirlos, entonces buscan a alguien que sí les complazca en su pedido, sin saber que no es recomendable para ellos.

Mi gente, en finanzas tenemos que saber: la toma de decisiones financiera pasa por el filtro del análisis matemático, pero también está el elemento emocional. Si no hacemos el primero, y pasamos la decisión solamente por el filtro emocional ya estamos mal. ¿Te imaginas si a la emoción le combinamos el efecto “Britney”?

Por eso, la rebeldía, desesperación y autocomplacencia en estos momentos no son los mejores ingredientes para tomar una decisión financiera.

Al final, tu decides.

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